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基金定投时机和时间哪个重要?

2020-10-17 09:38:21 来源: 作者: admin888
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基金定投时机和基金定投时间哪个重要

今天我们来探讨一下牛市开始定投和熊市开始定投差别大吗?为了便于大家理解,我还是结合案例来讲述。我们随便选一个宽基指数,不代表我推荐这个基金。比如:上证50指数里面的“易方达上证50指数基金”,选它作为说明例子只有一个理由,就是这个基金开始时间早,便于回滚历史数据,代码为:110003。假如我们从上证指数历史最高点的2007年10月开始定投,投到2014年的3月,市场开始上涨前最黑暗的低点,这个阶段大概是A股历史上最惨烈的时期了。我们先看看指数走势情况:
基金定投时机和基金定投时间
2007年10月到2014年3月,指数下跌了65%,如果我们从最顶端的2007年10月开始定投,投到2014年3月,总计将近7年亏钱是肯定的,那么到底亏多少呢?以110003为例:
基金定投时机和基金定投时间
将近七年的定投,还是亏损20%,但是相比于指数下跌65%来说,风险低多了。如果你这去年买了股票,可能50%以上股票这辈子都不一定能够达到2007年的高点。所以历史的极端例子告诉我们,你定投有可能面临7年还是亏损的局面,大家做好心理准备。如果你此时放弃了定投,并且赎回,那么这是永久性亏损了,所以定投一定要忘记浮亏。如果你继续坚持,接下来1年你要赚回7年的利息,我们再看一年数据:
基金定投时机和基金定投时间
假如你继续定投1年零3个月,定投到2015年6月,也就是总共投了8年时间,你的总收益可以达到74%,折合年均将近10%的收益,关键是你存下了一大笔钱,总计有80万,而你付出的是坚持每个月存下5000元。假如继续定投下去,满10年,也就是定投到2017年10月1日,这个数据会是怎么样呢?

定投的总收益率反而降低了,一方面因为指数也跌了很多,从2015年6月到2017年10,指数跌了30%。另外一方面资产的基数大了,总收益率自然变小了。但是,期末总资产达到了98.8万,也就是即使你在大牛市的顶端开始每月定投5000元,你依然可以实现10年百万存款的目标。这个事情的关键不在于你什么时候开始,而是你要尽早开始,因为越早开始,你的本金越多,你的百万梦想越近。所以赶紧动手吧,别去管它市场处于什么位置,你永远猜不透,也没有意义!
我继续回滚历史数据,假如你是从熊市最惨烈的时候开始定投,比如:2008年11月,定投到2014年3月。

指数是上涨17%的情况下,指数基金的收益情况怎么样呢?
从2008年11月份熊市最低点定投到2014年3月,亏损将近17%,比牛市顶端的2007年10月开始定投,亏损20%,少亏3%,所以差距并不大。但是他们的资产总额还是越早定投的越多,一个是38.5万,一个是32万,所以将来涨起来后,肯定还是2007年开始定投的人赚得多,我们可以继续看数据,你会恍然大悟!
同样如果继续定投1年后,遇到了2014年下半年-2015年上半年的大牛市,截止到2015年6月份,资产总额是70.6万,绝对利润31.6万。而同样的每月5000元,从2007年大牛市顶端开始定投的,也就是早投一年,资产总额就达到了80万,绝对利润34万,很明显一年多赚了2.4万,平均一个月2000呢。以上数据再一次证明,定投基金时机并不重要,最最重要的是尽早开始,越早赚得越多。
假如以上两个时间点定投到今天,这个差距肯定还要大,我们可以继续看历史数据回滚:
第一个:从2007年10月大牛市顶端开始定投到今天的总收益率和总资产如下:
第二个:从2008年11月大熊市的最低点开始定投到今天的总收益率和总资产如下:
最后的总收益率只相差不到1%,但是总资产相差了将近14万,而他们的定投时间差距才一年。如果要定投差距扩大到4年,这个总资产差距可以扩大到多少呢?见下图,假如从2004年开始定投到今天,总资产高达247万,这样两者的差距扩大到247万-145万=98万,将近100万啊,多4年本金才多了24万,总资产却多了98万,也就是说我们多赚了75万啊,所以再一次证明早投的重要性。
看到这里,最后的结论已经非常清楚,定投的时机并不重要,重要的是时间。如果你还年轻,那么这就是你最大资本;如果你已经上了年纪,那么抓紧当下时间立刻马上开始是最大的资本。而不是天天想着定投在市场的最低位,那都是徒劳无功的!同志们,行动起来,向定投冲锋,我们共同实现财务自由!!!

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以上就是基金定投时机和基金定投时间哪个重要?的内容,基金交易同样具备一定的风险。
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基金定投时机和基金定投时间
2007年10月到2014年3月,指数下跌了65%,如果我们从最顶端的2007年10月开始定投,投到2014年3月,总计将近7年亏钱是肯定的,那么到底亏多少呢?以110003为例:
基金定投时机和基金定投时间
将近七年的定投,还是亏损20%,但是相比于指数下跌65%来说,风险低多了。如果你这去年买了股票,可能50%以上股票这辈子都不一定能够达到2007年的高点。所以历史的极端例子告诉我们,你定投有可能面临7年还是亏损的局面,大家做好心理准备。如果你此时放弃了定投,并且赎回,那么这是永久性亏损了,所以定投一定要忘记浮亏。如果你继续坚持,接下来1年你要赚回7年的利息,我们再看一年数据:
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定投的总收益率反而降低了,一方面因为指数也跌了很多,从2015年6月到2017年10,指数跌了30%。另外一方面资产的基数大了,总收益率自然变小了。但是,期末总资产达到了98.8万,也就是即使你在大牛市的顶端开始每月定投5000元,你依然可以实现10年百万存款的目标。这个事情的关键不在于你什么时候开始,而是你要尽早开始,因为越早开始,你的本金越多,你的百万梦想越近。所以赶紧动手吧,别去管它市场处于什么位置,你永远猜不透,也没有意义!
我继续回滚历史数据,假如你是从熊市最惨烈的时候开始定投,比如:2008年11月,定投到2014年3月。

指数是上涨17%的情况下,指数基金的收益情况怎么样呢?
从2008年11月份熊市最低点定投到2014年3月,亏损将近17%,比牛市顶端的2007年10月开始定投,亏损20%,少亏3%,所以差距并不大。但是他们的资产总额还是越早定投的越多,一个是38.5万,一个是32万,所以将来涨起来后,肯定还是2007年开始定投的人赚得多,我们可以继续看数据,你会恍然大悟!
同样如果继续定投1年后,遇到了2014年下半年-2015年上半年的大牛市,截止到2015年6月份,资产总额是70.6万,绝对利润31.6万。而同样的每月5000元,从2007年大牛市顶端开始定投的,也就是早投一年,资产总额就达到了80万,绝对利润34万,很明显一年多赚了2.4万,平均一个月2000呢。以上数据再一次证明,定投基金时机并不重要,最最重要的是尽早开始,越早赚得越多。
假如以上两个时间点定投到今天,这个差距肯定还要大,我们可以继续看历史数据回滚:
第一个:从2007年10月大牛市顶端开始定投到今天的总收益率和总资产如下:
第二个:从2008年11月大熊市的最低点开始定投到今天的总收益率和总资产如下:
最后的总收益率只相差不到1%,但是总资产相差了将近14万,而他们的定投时间差距才一年。如果要定投差距扩大到4年,这个总资产差距可以扩大到多少呢?见下图,假如从2004年开始定投到今天,总资产高达247万,这样两者的差距扩大到247万-145万=98万,将近100万啊,多4年本金才多了24万,总资产却多了98万,也就是说我们多赚了75万啊,所以再一次证明早投的重要性。
看到这里,最后的结论已经非常清楚,定投的时机并不重要,重要的是时间。如果你还年轻,那么这就是你最大资本;如果你已经上了年纪,那么抓紧当下时间立刻马上开始是最大的资本。而不是天天想着定投在市场的最低位,那都是徒劳无功的!同志们,行动起来,向定投冲锋,我们共同实现财务自由!!!

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